Être fiché Banque de France complique l’accès aux services bancaires traditionnels. Entre refus d’ouverture de compte et restrictions sur les moyens de paiement, les interdits bancaires doivent souvent chercher des solutions alternatives. Les banques en ligne apparaissent comme une option intéressante, mais sont-elles réellement adaptées à ces profils ?
Des conditions plus souples
Contrairement aux banques classiques, les banques en ligne proposent des conditions d’ouverture de compte bien plus flexibles. La majorité d’entre elles n’exigent ni justificatif de revenus, ni vérification systématique du Fichier Central des Chèques (FCC) ou du Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP). Résultat, même une personne en situation d’interdit bancaire peut espérer obtenir un compte fonctionnel. L’un des principaux avantages réside dans la rapidité et la simplicité des démarches. En quelques minutes, une inscription en ligne permet d’accéder à un compte avec une carte de paiement et une application mobile. Toutefois, ces banques imposent généralement certaines limites, comme l’absence de découvert autorisé ou la restriction des moyens de paiement.
Quels services peut-on espérer d’une banque en ligne ?
Les banques en ligne offrent des services variés, bien que certains soient restreints pour les interdits bancaires. Parmi les fonctionnalités accessibles :
- Un compte courant sans découvert, souvent sans condition de revenus.
- Une carte bancaire prépayée ou à autorisation systématique.
- Des virements et prélèvements classiques pour gérer ses finances.
- Une gestion 100 % mobile avec notifications et outils de suivi.
- Parfois, des solutions d’épargne et d’assurance adaptées.
En revanche, l’absence de chéquier et l’impossibilité d’accéder à certains crédits sont des limites à prendre en compte. De plus, certaines opérations spécifiques (comme le dépôt d’espèces) ne sont pas toujours disponibles, selon l’établissement choisi.
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Quelle banque en ligne choisir en tant qu’interdit bancaire ?
Toutes les banques en ligne ne permettent pas aux interdits bancaires d’ouvrir un compte. Cependant, certaines enseignes se démarquent par leur accessibilité et leurs offres adaptées. Focus sur trois options populaires.
Revolut : une solution moderne et flexible
Revolut est une alternative intéressante pour les interdits bancaires. Cette néobanque britannique permet d’ouvrir un compte sans condition et sans vérification auprès de la Banque de France. Son offre inclut une carte Mastercard ou Visa à autorisation systématique, une gestion simplifiée via une application intuitive et des paiements sans frais à l’étranger. Revolut propose également des comptes multi-devises, une fonctionnalité appréciable pour ceux qui voyagent souvent ou réalisent des paiements internationaux. Toutefois, elle ne permet pas le dépôt d’espèces et ne propose pas de chéquier ni de découvert. Pour davantage d’information, vous pouvez consulter cet article dédié à l’offre Revolut pour les interdits bancaires : https://www.detective-banque.fr/banque/revolut-interdit-bancaire/.
N26 : une offre sans condition et sans surprise
N26 est une autre option prisée par les interdits bancaires. La néobanque allemande propose un compte bancaire sans condition de revenus et sans vérification du FCC. Avec une carte Mastercard à autorisation systématique et une gestion mobile intuitive, elle offre une alternative accessible à ceux qui ne peuvent pas ouvrir de compte dans une banque traditionnelle. Les virements et prélèvements sont possibles, et l’absence de frais cachés en fait une solution transparente. Toutefois, comme Revolut, N26 ne permet pas le dépôt d’espèces et ne propose pas de chéquier. De plus, son service client est parfois critiqué pour son manque de réactivité.
Niquel : une alternative disponible en bureau de tabac
Niquel se distingue par son réseau de distribution unique. Disponible dans des milliers de bureaux de tabac en France, cette solution permet d’ouvrir un compte bancaire en quelques minutes avec une simple pièce d’identité. Contrairement aux néobanques 100 % digitales, Niquel permet le dépôt d’espèces directement chez les buralistes partenaires. Avec une carte Mastercard utilisable partout, la possibilité de recevoir des virements et de domicilier ses revenus, Niquel est une option intéressante pour ceux qui recherchent une solution sans contrainte. En revanche, les frais de retraits et certaines opérations spécifiques peuvent s’avérer plus élevés que chez d’autres banques en ligne.
Les banques en ligne sont-elles vraiment une bonne alternative ?
Si les banques en ligne offrent une solution aux interdits bancaires, elles ne conviennent pas à tous les profils. Leur principal avantage est de permettre à ceux qui n’ont plus accès aux banques classiques de gérer leur argent sans restriction majeure. Cependant, elles imposent souvent des limites sur certains services (dépôt d’espèces, chéquier, découverts…). Le choix de la meilleure banque en ligne dépend donc des besoins de chacun. Pour une gestion entièrement numérique, Revolut et N26 sont des options idéales. En revanche, ceux qui ont besoin de déposer de l’argent liquide ou d’accéder à un réseau physique privilégieront Niquel. En somme, même en étant interdit bancaire, il est tout à fait possible de retrouver un compte opérationnel et de gérer son argent sans difficulté !
Le droit au compte : la dernière solution
En France, toute personne qui se voit refuser l’ouverture d’un compte bancaire a la possibilité d’invoquer le droit au compte. Ce dispositif, encadré par la Banque de France, permet à toute personne résidant en France – y compris les interdits bancaires – d’obtenir un compte bancaire de base avec des services essentiels comme une carte de paiement, des virements et des prélèvements. Pour en bénéficier, il suffit de demander à la Banque de France de désigner un établissement bancaire qui sera dans l’obligation d’ouvrir un compte. Bien que ce dispositif ne permette pas d’accéder à un découvert ou à des moyens de paiement spécifiques comme le chéquier, il constitue une alternative sécurisée pour les personnes en difficulté.
