Pour ceux qui se retrouvent dans le Fichier central des chèques (FCC) de la Banque de France, il n’est pas toujours facile d’obtenir un crédit. Cependant, les personnes qui ont été interdites bancaires par le passé peuvent recourir à plusieurs solutions pour financer leur crédit une fois sortie de cette situation difficile. Découvrez comment vous pouvez réussir à refaire un prêt après un interdit bancaire.
Délai pour refaire un crédit après un interdit bancaire : ce qu’il faut savoir
Un interdit bancaire est une situation dans laquelle se trouvent des personnes qui sont incapables de régler leur dette, et donc directement inscrites au FICP (Fichier National des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers). Environ 1,5 million de personnes sont interdites bancaires en France.
L’inscription au FICP limite considérablement l’accès aux services bancaires, et notamment le crédit. Les personnes fichées à ce dispositif ont donc très peu de chances d’obtenir un prêt, car les organismes financiers refusent de les financer.
Le fichage banque de France lié à un interdit bancaire dure 5 ans maximum.
Qu’est-ce qu’un interdit bancaire et comment y est-on inscrit ?
Le FICP recense les informations relatives aux incidents de remboursements des prêts personnels contractés par des particuliers auprès des établissements bancaires et financiers français. Lorsque ces incidents sont multiples ou graves, le conjoint, le concubin et même certains membres de la famille proche peuvent être inscrits au FICP sans avoir eux-mêmes contracté un prêt.
Les spécialistes du surendettement constatent que les causes principales d’endettement qui incitent les organismes à inscrire une personne au FICP sont :
- Une accumulation trop importante des crédits existants
- Un retard sur le remboursement
- Un défaut total ou partiel sur le remboursement
Comment le fichage au FICP impacte-t-il la possibilité d’obtenir un crédit ?
Lorsqu’une personne est fichée à la banque de France elle ne dispose plus du droit commun à l’accès au crédit classique. De plus, les organismes financiers et les établissements traditionnels rechignent à prendre ce genre de risques et refusent systématiquement sa demande de financement.
Cependant, il reste possible pour une personne fichée Banque de France d’accéder doucement à nouveau au monde du crédit. Il existe en effet certaines astuces pour retrouver tout ou partie du droit commun et obtenir ainsi a posteriori un financement.
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Refaire un crédit après un interdit bancaire : les étapes à suivre
Pour pouvoir refaire un crédit après un interdit bancaire, il est nécessaire de :
Vérifier son dossier de surendettement et son compte bancaire
Afin de savoir quelles sont les chances qu’une personne fichée Banque de France remonte la pente et parvienne à obtenir un nouveau financement, il est impératif de vérifier le contenu du dossier enregistré par le FICP et d’effectuer une prise de conscience des défaillances dont on peut être responsable.
Ensuite, vient la seconde partie de cette phase qui consiste à se rassurer sur son profil personnel et financier. Il est important pour chaque titulaire d’un compte bancaire d’être régulier sur toutes les mensualités liées aux différents prêts en cours.
Cette étape permet également d’améliorer sa cote de solvabilité et donc sa capacité à obtenir un financement.
Se renseigner auprès des organismes financiers et des établissements de crédit
Une fois que l’on a effectué un travail sur soi-même et ses finances, le moment est venu de chercher des solutions pour reprendre le droit commun au crédit. Pour cela, il est conseillé de contacter les organismes financiers en ayant pris soin au préalable d’informer chacun des situations actuelles et passées qui ont entraîné le fichage.
Préparer un dossier solide et cohérent
Une fois que l’on a trouvé une solution, le moment est venu de monter le dossier qui sera envoyé aux organismes ou aux banques souhaitées afin de demander un financement. Il faut prendre soin à ce que la demande soit accompagnée des pièces justificatives adéquates afin que les organismes ne puissent mettre en cause la sincérité et la valeur du dossier.
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Exemples de délais pour refaire un crédit après un interdit bancaire
Cas particuliers : les délais peuvent varier selon la situation personnelle
Les personnes confrontées à l’interdiction bancaire peuvent retrouver progressivement l’accès au droit commun. Dans certains cas, cela peut prendre plusieurs années avant que celle-ci ne soit levée, mais ce n’est pas toujours le cas.
En effet, l’histoire personnelle et les conditions financières associées jouent un rôle considérable dans le délai de retour à la normale. Plusieurs facteurs sont donc à prendre en compte avant de pouvoir établir une estimation fiable.
Informations à retenir : combien de temps faut-il attendre avant de pouvoir obtenir un nouveau crédit ?
Il est possible de refaire un crédit après un interdit bancaire, mais il est important de noter que chaque cas est différent et que le délai peut varier en fonction des informations qui figurent sur le dossier personnel et financier de l’emprunteur. Les personnes qui cherchent à obtenir un financement doivent donc se renseigner auprès des organismes financiers qui travaillent avec elles pour connaître les modalités spécifiques pratiquées selon leur situation.
Ainsi, vous avez encore la possibilité de refaire un crédit après un interdit bancaire et vous pourrez tout de même accéder aux services essentiels des banques et des organismes financiers.
Oui, il est possible de faire un crédit après avoir été interdit bancaire, mais cela dépendra de plusieurs facteurs tels que votre capacité de remboursement et l’analyse de votre profil par la banque ou l’organisme de crédit.
Pour obtenir un crédit après avoir été interdit bancaire, vous devez d’abord régulariser votre situation avec votre banque. Vous devrez également fournir des garanties supplémentaires, telles que des cautions ou des garanties hypothécaires, pour rassurer l’organisme de crédit sur votre capacité à rembourser le crédit.
Il existe des alternatives telles que le micro-crédit, le crédit social ou l’aide financière d’organismes caritatifs. Vous pouvez également essayer de trouver un prêteur privé, mais cela peut entraîner des taux d’intérêt plus élevés.
Pour éviter de nouveau un interdit bancaire, vous devez gérer soigneusement votre budget et ne pas dépasser vos limites de crédit ou de découvert autorisé. Vous pouvez également envisager des solutions alternatives telles que le crédit renouvelable ou le crédit sans justificatif, qui sont souvent plus flexibles en termes de remboursement.
