Le diagnostic de performance énergétique (DPE) des biens immobiliers influence désormais de manière significative les conditions d’emprunt immobilier. Avec des prix de vente en baisse et des taux d’emprunt stables, le marché immobilier de 2024 est plus favorable qu’en 2023. Cependant, les banques deviennent de plus en plus exigeantes sur la qualité énergétique des logements qu’elles financent.
Performances Énergétiques et Emprunt 🔨
Les logements énergivores, ou « passoires thermiques » (classés F et G), sont les plus touchés par la baisse des prix. Selon l’outil Impact DPE de SeLoger, les passoires thermiques ont vu leurs prix chuter de 3,7 % depuis janvier 2023, contre une baisse de 2,1 % pour les logements mieux classés (A à D). Les logements classés F et G sont mis en vente respectivement 14 % et 13 % moins chers qu’un logement D similaire. Les marges de négociation sont également plus importantes pour ces logements : -5,9 % pour les logements G contre -3 % pour les logements A.
Risques et Exigences des Banques ⛔️
Les banques considèrent l’achat de biens énergivores comme risqué, craignant une dévaluation en cas de revente sans rénovation énergétique préalable. Pour se protéger, certaines banques exigent un apport supplémentaire de 10 % ou intègrent une enveloppe travaux dans le financement. Les biens locatifs classés F et G sont également moins prisés des banques, car ils seront progressivement interdits à la location à partir de 2025. Ces restrictions augmentent les risques de vacance locative et de rentabilité réduite.
Conséquences sur le Reste à Vivre 💰️
Un mauvais DPE implique des performances énergétiques faibles, entraînant des factures énergétiques élevées qui peuvent affecter la situation financière des ménages. Pour compenser ces coûts, certaines banques limitent le taux d’endettement à 30 % au lieu de 35 %, augmentant ainsi les risques de refus de crédit.
Avantages pour les Biens Performants 🔑
En revanche, les banques favorisent l’acquisition de logements bien notés au DPE (A, B ou C). Les emprunteurs peuvent bénéficier de réductions de taux de crédit allant de 0,10 à 0,30 %, ce qui représente des économies significatives sur la durée du prêt. Les logements performants énergétiquement ont une valeur de revente potentiellement plus élevée et permettent des économies d’énergie, augmentant ainsi le reste à vivre des ménages.
En résumé ✅️
Le DPE joue un rôle crucial dans les décisions de financement immobilier. Les biens performants énergétiquement bénéficient de conditions de crédit avantageuses, tandis que les passoires thermiques font face à des exigences plus strictes. Cette tendance reflète l’importance croissante de l’efficacité énergétique dans le secteur immobilier et ses implications sur les conditions d’emprunt.
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